Le portefeuille des 30-40 ans : ce qui revient le plus souvent
Par La rédaction — Actu patrimoine · Publié le · Mis à jour le
À cet âge, l'horizon de placement dépasse vingt ans et les revenus progressent. Cette combinaison ouvre des possibilités que la prudence excessive fait souvent manquer.
En bref — Entre trente et quarante ans, l'horizon long permet de supporter des variations importantes. L'erreur la plus fréquente à cet âge n'est pas de prendre trop de risque, mais pas assez.
Ce que permet l'horizon
Avec vingt-cinq ans devant soi, une baisse de marché de 30 % n'est pas un problème : c'est une période d'achat à prix réduit, à condition de continuer à verser.
Les données de long terme sur les marchés actions montrent qu'aucune période de vingt ans glissants n'a été perdante sur les grands indices mondiaux, dividendes réinvestis. Cela ne constitue pas une garantie pour l'avenir, mais éclaire le poids de la durée.
La répartition la plus souvent retenue
| Poche | Part | Rôle |
|---|---|---|
| Réserve de précaution | 3 à 6 mois de dépenses | Imprévus |
| Actions et fonds indiciels | 60 à 75 % du reste | Moteur principal |
| Immobilier | 15 à 25 % | Stabilisation, effet du crédit |
| Alternatifs et or | 5 à 15 % | Décorrélation |
Les trois leviers propres à cet âge
Le temps. Le plus puissant, et le seul qu'on ne peut pas racheter plus tard.
Le crédit. L'accès à l'emprunt immobilier est à son maximum : revenus établis, durée possible longue. C'est le seul moment où l'on peut investir avec l'argent d'autrui.
La capacité d'épargne croissante. Augmenter le versement automatique à chaque progression de revenu, avant d'ajuster son niveau de vie, change radicalement le résultat final.
Les erreurs les plus fréquentes
Laisser des sommes importantes sur des livrets par prudence. Sur vingt-cinq ans, l'écart de résultat est considérable.
Se lancer dans du trading actif avec l'essentiel de son épargne, sur la promesse d'aller plus vite.
Reporter au motif que les montants disponibles sont faibles. Cent euros par mois pendant vingt-cinq ans représentent un capital significatif ; les mêmes cent euros commencés dix ans plus tard, beaucoup moins.
Ce qu'il faut retenir
- L'horizon long permet d'accepter des variations fortes.
- L'erreur dominante à cet âge est l'excès de prudence.
- Le crédit immobilier est un levier qui ne se représentera pas identique.
- Augmenter l'épargne à chaque hausse de revenu, avant le niveau de vie.
